Comment préparer un testament

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Je voudrais rédiger mon dernier testament – ​​puis-je le faire moi-même ou dois-je engager un avocat ?

Alors que presque tout le monde devrait avoir un testament, seulement environ un tiers des Américains ont un plan successoral en place. Avoir un dernier testament est important car il garantit que votre argent et vos biens seront distribués aux personnes que vous souhaitez recevoir après votre décès.

Si vous décédez sans testament, également appelé « ab intestat », votre succession sera réglée conformément à la loi de l'État. Les détails varient selon l'État, mais les actifs sont généralement distribués selon une hiérarchie de survivants, c'est-à-dire d'abord à un conjoint, puis aux enfants, puis à vos frères et sœurs, etc.

Sachez également que certains comptes ont préséance sur un testament. Par exemple, si vous possédez conjointement une maison ou un compte bancaire, la maison et les fonds iront au copropriétaire, même si votre testament en décide autrement. De même, les comptes de retraite et les polices d'assurance-vie sont distribués aux bénéficiaires que vous désignez, il est donc important de les tenir à jour.

Avez-vous besoin d'un avocat? Créer un testament avec un logiciel de bricolage peut être acceptable dans certains cas, notamment si vous êtes un jeune avec une succession simple et directe et une situation familiale sans complication. Si vous avez des enfants mineurs, une famille recomposée, un membre de la famille difficile, possédez des biens immobiliers, possédez une entreprise ou avez une succession importante, vous pouvez économiser des milliers de dollars en frais de succession en demandant des conseils professionnels. Un avocat expérimenté peut s'assurer que vous couvrez toutes vos bases, ce qui peut aider à éviter la confusion familiale et les poursuites après votre départ.

Les coûts varient en fonction de votre emplacement et de la complexité de votre situation, mais vous pouvez vous attendre à payer entre 250 $ et 8 000 $ ou plus pour faire rédiger votre testament. Pour vous aider à économiser, magasinez et obtenez des devis auprès de plusieurs entreprises différentes. Si les dépenses sont un problème, effectuez une recherche en ligne pour trouver une aide juridique à faible coût dans votre région. Il est également recommandé que si vous décidez de créer votre propre testament, faites-le réviser par un avocat pour vous assurer qu'il couvre toutes les bases importantes.

Vous constaterez peut-être qu'un testament est le début d'un plan successoral, mais une fiducie entre vifs peut convenir mieux à de nombreuses personnes. Un avocat en planification successorale peut vous aider à déterminer quelle est la meilleure ligne de conduite en fonction de votre situation.

Où le stocker ? Une fois votre testament rédigé, le meilleur endroit pour le conserver est soit dans un coffre-fort ignifuge ou dans un classeur à la maison, soit sur un site de stockage numérique sécurisé avec vos identifiants de connexion conservés en toute sécurité. Quelle que soit la façon dont vous décidez de conserver votre testament, assurez-vous que votre exécuteur sait où il se trouve et y a accès. Si un professionnel prépare votre testament, demandez à conserver le document original au bureau de votre avocat. Assurez-vous également de mettre à jour votre testament si votre situation familiale ou financière change ou si vous déménagez dans un autre État.

"Savvy Living" est écrit par Jim Miller, un contributeur régulier à "Today Show" de NBC. La colonne, et d'autres similaires, est disponible à la lecture via le programme de dons planifiés de la Légion américaine, un moyen d'établir votre héritage de soutien à l'organisation tout en répondant à vos besoins financiers actuels. Pour en savoir plus sur le processus et la variété des programmes caritatifs dont vous pouvez bénéficier, rendez-vous sur legion.org/plannedgiving. En cliquant sur "En savoir plus", un bouton "E-newsletter" s'affichera, où vous pourrez vous inscrire pour recevoir des informations régulières sur les dons planifiés.